Проверка контрагента

Какие причины недобросовестности?

Первое, что следует понимать – недобросовестность может быть вызвана различными факторами. В зависимости от этих факторов, недобросовестных контрагентов можно разделить на 2 категории:

➡️ «потопленики». Это те компании, которые подверглись факторам финансовой нестабильности и не способны принять правильные меры для выхода из этой ситуации. Их руководители пытаются любой ценой спасти свой бизнес от краха. Им крайне и на любых условиях нужны средства здесь и сейчас. Хотя у них нет прямого умысла нанести ущерб другим, но в поисках «быстрых денег» вступают в договорные отношения. Им самим трудно понять, что финансовый коллапс для них необратим и только вопрос времени. Их проблемы с финансами являются основой нарушения договорных обязательств.
Также часто бывают случаи, когда контрагенты с длительной историей взаимоотношений по тем же причинам скрывают информацию о проблемах и обманывают партнеров;

➡️ мошенники. Это те компании, которые изначально нацелены на завладение значительными средствами путём обмана. Они преднамеренно предпринимают действия, чтобы войти к вам в доверие, а затем под манипулятивным предлогом получить средства или ликвидный товар и исчезнуть, не выполняя обязательств.
Кстати, часто такие махинации производятся с привлечением сотрудников внутри компании. Нечестные действия могут являться следствием личных интересов отдельных сотрудников, использующих свое положение для собственного обогащения.

Фирма-мошенник или банкрот?

Исходя из вышеизложенного, можно понять, что оба типа недобросовестных контрагентов объединяет то, что, во-первых, они воспринимают ваш бизнес как донора средств или продукции, во-вторых, оба злоупотребляют вашим доверием.

Но в другом они значительно отличаются, потому что «потопленики» обычно могут похвастаться своей историей и прошлыми проектами, определённой материально-технической и экспертной базой. При этом они скрывают финансовые проблемы и наличие конфликтных ситуаций или судебных дел.

Мошенники пытаются делать акцент на показушной статусности: престижные машины и офис, дорогая обувь и аксессуары и т.д., и показушной «чистоте»: недавно полученных разрешительных документах, сертификатах или наградах, то есть то, что можно быстро купить. Обычно, если копнуть глубже, этот «карточный дом» разваливается.

Важно различать эти два типа недобросовестных контрагентов, поскольку банкротство – это следствие неудачи в бизнесе или неквалифицированного руководства, тогда как мошенничество – это умышленное преступное деяние.

Какие действия должны насторожить?

По результатам анализа таких ситуаций удалось установить некоторые закономерности в поведении нечестных контрагентов. Если вы заметите любой из них в действиях своих поставщиков или клиентов, это должно вас насторожить и есть основания для проведения проверки. Среди них:

➡️ резкое изменение объёмов операций. Если ваш покупатель, имеющий отсрочку платежа, более или менее стабильно потребляет вашу продукцию, а затем сразу делает заказ в разы больше, то не спешите радоваться. Возможно, это последняя заявка;

➡️ дополнительные заказы при непогашенных долгах. Аналогичная ситуация может произойти, когда заказчик постепенно или резко пытается увеличить вашу дебиторскую задолженность. Иногда даже манипулируя сроками расчётов, если не будет очередной поставки;

➡️ предложение слишком выгодных условий. Другая ситуация с поставщиками, с которыми вы работаете в условиях предоплаты. Если поступило очень выгодное предложение, то здесь может быть два варианта событий: либо поставка не состоится, либо так пытаются быстро сбросить товар, полученный в порядке вышеописанных способов;

➡️ частое изменение банковских реквизитов. Чтобы усложнить разрешение спорных или судебных процессов, компании часто манипулируют счетами в банках. Такие действия предпринимаются в слабых позициях и в целях затягивания времени. А еще изменение банковских реквизитов может быть признаком получения контрагентом кредитных ресурсов и по требованию выдавшего их банка переводом своих финансовых потоков к нему. И не факт, что это позволит контрагенту вырасти или выровнять финансовое положение;

➡️ наличие инсайдерской информации. Наибольшим объёмом информации владеют сотрудники компании. Какие бы руководители ни пытались принимать меры, однако остановить текучесть кадров и распространение информации фактически невозможно. Достаточно поддерживать хорошие отношения с линейными специалистами, в т.ч. бывшими, контрагента. Часто информация от них будет той самой «палочкой-выручалочкой».

Какие признаки компании-мошенника?

Труднее всего распознать компанию-мошенника, потому что у них есть четкий план и они делают всё, чтобы войти к вам в доверие. Будьте бдительны, особенно на стадии начала взаимоотношений с новыми контрагентами.

Обращайте внимание на следующие моменты:
👉 они недавно созданы или перерегистрированы, так как указанная фирма не создана для продолжительной работы, а изначально является инструментом преступления, её создают или покупают непосредственно перед совершением такого преступления. Лица, использующие её, либо не намерены нести дополнительные расходы по содержанию, либо пытаются минимизировать такие расходы;
👉 они зарегистрированы на подставных лиц, которые могут либо знать о том, что на них зарегистрирована фирма, но быть отстраненными от ведения дел, либо даже не знают о регистрации на них фирмы. Лица, использующие такие компании, не желают быть официально связаны с ней;
👉 имеет признаки успешной богатой компании, но это противоречит либо сроку ее существования на рынке, либо о которой никто не знает, в т.ч. интернет. Скорее всего, это искусственно созданная показуха;
👉 другой случай, когда они не имеют своего офиса, поэтому часто проводят встречи в чужих офисных помещениях или в кафе;
👉 у них недавно получены, поддельные или отсутствуют необходимые документы. При этом всегда упор делается на них и заявляется, что все документы должным образом получены и даже предоставляются вымышленные их реквизиты;
👉 переговоры ведут не руководители таких фирм, а псевдоменеджеры;
👉 стоимость предлагаемого соглашения, как правило, измеряется суммой от $3000, поскольку иначе сделка не окупает вложений в такое юрлицо;
👉 частые попытки установить с лицом, принимающим решения, приятельские или товарищеские отношения путём привлечения к внерабочему времяпрепровождению (посещение мероприятий, ресторанов и т.п.).

Как проверить контрагента?

Проверка контрагента должна включать несколько этапов.

Начните со сбора максимально возможной информации о компании, используя открытые источники: официальные реестры, аналитические порталы и отзывы других бизнес-партнеров. Обратите внимание на финансовые показатели и историю компании. Пригодятся данные Государственного реестра и ресурса YouControl, онлайн реестры судебных дел и должников, реестры лицензий и сертификатов, отзывы о компании, в т.ч. как о работодателе.

Следующий шаг – провести встречи с руководителем контрагента и основным владельцем, посетить их офис и производственные мощности, если это возможно. Это поможет получить реальное представление о масштабах и характере деятельности компании.

Кстати, использование услуг специализированных агентств, занимающихся проверкой контрагентов, также может быть эффективной мерой.

Что делать, если обманули?

Помните, что ни одна предварительная проверка не показывает благонадежности и не даст гарантию 100 %-честности контрагента. В бизнесе может быть всё: даже стабильный поставщик может подвести. Если вы всё же «попались на удочку» мошенников, важно действовать быстро и решительно.

Прежде всего необходимо собрать все доказательства мошенничества: документы, электронные письма, записи разговоров и т.д. Это поможет при обращении в правоохранительные органы. Следующим шагом является юридическая консультация и подготовка иска в суд. Важно помнить, что мошенничество – это уголовное правонарушение, и виновные должны нести ответственность за свои действия.

Кроме того, стоит проинформировать других бизнес-партнеров о случае мошенничества, чтобы предотвратить подобные ситуации в будущем. Не забывайте о взаимовыручке: разместите информацию в открытых интернет-источниках, чтобы она стала доступна другим предприятиям и помогла им избежать негативных последствий.

Выполнение этих рекомендаций позволит эффективно проверять контрагентов, минимизировать риски мошенничества и защитить свой бизнес от финансовых потерь.